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翻譯社受害機構:兆豐銀
 
客歲,士林地檢署將花費數月時間、帶動了刑事警察局和基隆差人局第二分局等多名司法人員,所查詢拜訪出來的許祈文集團向銀行詐騙貸款案件,偵結告狀,個中就包羅了華南銀大稻埕分行、上海銀行松山分行等多家銀行受害(詳見第五十五頁表)翻譯「受害銀行規模是歷來數一數二的,」士林地檢署襄閱查察官陳錫柱說。
整個案情的爆發,起因於星展銀行的警悟。一年多前,許祈文利用的人頭戶之一翁勝抱病重,泛起遲繳、失聯,承辦其貸款案的星展銀行催收組,致電給翁的家人後,認為他不像是有能力主動購屋的人,懷疑是被哄騙的人頭,於是呈報給該行所設的「金融犯法防制查詢拜訪暨企業安全部」,該部進行查詢拜訪後,決議連忙傳遞檢警,成為破案的功臣之一翻譯
案情:遭詐貸最多筆房貸
受害機構:上海商銀
核貸金額(萬元):1,620
華南銀疏失:NA
案情:詐領車貸
待清償金額(萬元):135
2. 填申請書,供應擔保品資料
2016年03月08日19:43
【延伸閱讀】12家銀行、2家車貸業者都受害!
.騙信用狀!
.騙企業貸款!
共逾5億元
許祈文團體看準了一定金額以下的房貸只須由分行審查,例如華南銀是一千五百萬元以上的貸款金額才要總行點頭,因此以每案一千萬元左右的房貸為目的,鎖定把關不嚴厲的分行進攻。而華南銀分行甚至總行,對於不到一年的時間內就承做三十四件房貸案的絕佳業績,公司在鼓勵之餘,是否也確實把關了呢?
.騙金融信用!
受害機構:渣打銀
」承辦該案、處置懲罰金融詐欺案經驗長達八年的基隆市警局第二分局偵查佐林震威指出,許祈文團體從尋覓人頭戶入手下手,就戰戰兢兢設定前提,根基上只鎖定重症病患、游民、前科犯。「此次主嫌很伶俐、細膩,一步一步殺青目的。

事實上,早在金管會、銀行界轟動之前,司法界便已對這犯法集團嘖嘖稱奇。-----------------
待清償金額(萬元):240
人頭戶病重露餡,揭露台版《神鬼比武》案
受害機構:裕融企業
核貸金額(萬元):50


該人士流露,許祈文和兄弟姊妹分別從父母擔當了好幾萬萬元遺產,「其實他算是有錢人喔,但……」他停留了一下說:「他知道銀行一些『眉角』,再行使小伶俐來貸款、買賣房子。六十多歲的主嫌許祈文,據熟悉他的人士形容,身高約一百七十公分,身型偏瘦,是新北市望族身世,家族在八里、汐止一帶持有大筆不動產。前幾年房地產很好,他每件都賺錢翻譯他感覺他做的工作就是投資罷了。受害機構:玉山銀
註:以上手法及金額為至2015年底已被起訴的內容,檢方表示,該集團案情仍擴大追查中,最後金額可能更多
案情:詐領信貸
待清償金額(萬元):55
共消費約1翻譯社221萬元
欺騙團體做法:供給假造的契約、相幹證實,虛報房價以爭取超貸
核貸金額(萬元):200
手法二:人頭戶當偽員工
案情:詐領信貸

深諳「偷雞也要蝕把米」的許祈文,透過一次次「借新還舊」,亦行將之前詐領到的貸款,拿來還下一筆貸款的利息,一次次玩著「五鬼搬運」的花樣翻譯全部情節,如同李奧納多主演的片子《神鬼交鋒》,差別在於,片子主角為了逃避警方追捕,自己一人假冒各類成分,許祈文則是夥同鄉友和多位「路人」,以類似的手法,合演了一齣完美騙局。
不同於早年東帝士團體開辦人陳由豪、廣三團體前總裁曾正仁所涉的逾額貸款案,或最近幾年爆發的「石化教父」陳武雄以假增資詐貸十八億元案件,他們都是一時顯赫的商場富翁,這次騙倒九十七年歷史的華南銀,卻是一名名不見經傳的小人物。註2:萬泰銀為凱基銀前身

待清償金額(萬元):90
欺騙集團做法:早期正常繳息,營建信用精良假象,進一步申請房屋補葺貸款

蒐羅適合且足夠的人頭後,許嫌等人就成立百琍國際等多家空殼公司,這些人頭成為公司的「員工」,不光偽造他們的薪資紀錄,這幾家空殼公司之間再相互生意業務,開立假發票翻譯於是,有了看似正常、其實完全虛設的生意業務資料後,許嫌和同夥們就開始赓續到各大銀行申請企業貸款。【延長浏覽】銀行能借的錢,他都騙得手—許祈文集團詐貸手法
詐騙集團做法:梳洗、打理人頭戶的門面,若遇到授信審查較嚴格的銀行,會選外表更面子或學歷更高的人頭出頭具名
案情:詐領房貸

一位退休的華南銀高層則指出,華南銀從約十年前開始,房貸業務就比照消金的獎金軌制,以「量」當做發賣獎金,行員拿到越多的房貸案,獎金越高,甚至會超過原本房貸人員比照一般行員最高四.六個月的績效獎金翻譯「於是,就會有行員去衝刺這塊。」而這個房貸獎金制度,已在本年一月點竄。案情:詐領房貸
5. 見對方繳款正常,核准下一筆假貸
待清償金額(萬元):5,185*
待清償金額(萬元):43

他光從華南銀就騙了逾五億元,其他圭臬標准生銀行也受騙,沒想到他的詐貸手法是:哪一家審查寬鬆,就多派人頭去試
他們將人頭集中在統一宿舍,由專人同一把守,包吃包住翻譯按照一部分已遭法院判決有罪的人頭案情,許祈文團體供應每月五千元至一萬元不等的待遇,並以「車馬費」名目具體記帳。核貸金額(萬元):7,531
造假交易,他說只是在投資
.騙房貸、車貸!
待清償金額(萬元):0
案情:詐領信貸
核貸金額(萬元):90
欺騙團體做法:逐步過期繳款,或甚至不繳,露出狐狸尾巴
2016年03月09日20:36
第二天,多家銀行召開會議,不謀而合將此案列入議程,檢討自家內部的貸款審核功課流程,是不是也有疏漏。
再者,許祈文等人也使用這些人頭的假薪資匯款存摺、假扣繳筆據資料,到各銀行申請信譽卡,再將卡片交給許和同夥消費,並正常繳款,以積累人頭在銀行的信譽優越記載。「終究目標,就是要詐騙房貸,」檢方人員說翻譯
商業周刊 2016-03-16/張舒婷
受害機構:陽信銀
核貸金額(萬元):240
待清償金額(萬元):50
■利用空殼公司
另一家被騙的上海商銀,曩昔被認為是銀行界「榜樣生」,這次總共遭許祈文集團詐貸七案、六千多萬元翻譯上海商銀副總司理林志宏示意,承辦行員雖一時受到蒙蔽,但該行嚴控衡宇放貸成數,基本上北市精髓地域的成數都鮮少超過75%,蒙受損失的機率較低;加上經辦人員在放款複審階段就察覺異狀,及時追繳,因此案發至今,上海商銀並未出現來自該團體的呆帳損失翻譯
因此,許祈文和另外一位共犯、負責找尋人頭的蕭憲鐘,兩人的兒女都有涉案。借使倘使是面對授信控管較嚴酷的銀行,他們會改找外表更面子、學歷更高的親朋來充任人頭,欺瞞銀行的承辦人員。
待清償金額(萬元):935
核貸金額(萬元):50
受害機構:台新銀
待了債金額(萬元):350
待清償金額(萬元):3翻譯社271*
華南銀疏失:只看文件影本,未查對正本
待清償金額(萬元):188
案情:詐領房貸
」甚至,除騙銀行,連國稅局也被許祈文團體假造的進口電子產品買賣發票,騙走了超過萬萬元的退稅款。
為了避免往後查案困擾,迥殊要求本刊匿名的一名承辦人員說:「車貸、房貸、企業貸款、信譽狀貸款……,什麼能貸的都用了。從告狀書上看,許祈文等人成立六家空頭公司、利用近三十名人頭,偽造了數百份文件向銀行貸款。詐騙集團做法:提供人頭的假造頭銜、薪資單、財力證明
每個貸案都繳息半年以上
案情:最多家分行遭到詐貸
資料起原:金管會、士林地檢署、基隆警分局

60歲阿伯 騙倒全台12家銀行




透過 60歲阿伯 騙倒全台12家銀行
手法:製造公司假出口紀錄,申請電子零件出口退稅
待清償金額(萬元):0
受害機構:花旗銀
」林震威說。「他們會一向去試,試到哪一家(分行)審核稀奇寬鬆的,就多叫幾小我頭去申請。


一旦銀行需要親身與這些「客戶」晤談、查對個資時,許祈文等人就將他們梳洗打扮一番翻譯久未工作的游民、連電腦都不知若何開機的大媽大嬸,乃至是洗腎多年的病患,逐一掛上經理、副總職務,並偽造成年薪一百五十萬元起跳的白領階層。核貸金額(萬元):135
.騙退稅!上千萬元
破綻:銀行忽視基本功
4. 經由過程審核以後放款

該看房沒看,也沒確認財力
核貸金額(萬元):350
更驚人的是,辦案人員流露,相幹案情其實仍如滾雪球般擴大中,許祈文事實用了多少人頭、騙了幾何銀行和幾多金額,目前還難以統計總數。
手法一:開六家空殼公司
資料來源:許祈文涉案起訴書與判決書
炒房欺騙集團狙擊銀行,哄騙人頭戶在銀行超貸,以無本金大舉炒房翻譯承貸案最多的華南銀卻未能發覺,直到檢調介入才爆發,金管會今晚開鍘,認為華南金內控內稽有疏失,處300萬罰緩、並饬令消除違規分行行員。(廖珮君/台北報道)http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/finance/20160308/811604/applesearch/%E9%81%AD%E7%82%92%E6%88%BF%E9%9B%86%E5%9C%98%E4%BA%BA%E9%A0%AD%E6%88%B6%E8%B6%85%E8%B2%B8%E3%80%80%E8%8F%AF%E5%8D%97%E9%8A%80%E9%81%AD%E7%BD%B0300%E8%90%AC
銀行局副局長呂蕙容說,炒房犯法團體使用人頭戶偽造各類資料、向銀行超貸,等於無本金炒高房價後、再轉售賺取價差,金管會已要求其他貸放銀行,認識是不是有類似的情形。註1:本資料為檢方統計至2014年;目前華南銀貸予該集團金額已達5.2億元,星展待了債金額為1,500萬元,上海商銀待了債金額為0
另外,檢調偵辦這起大範圍詐貸案時代,曾向華泰貿易銀行士林分行調閱多分貸款資料,分行經理羅文鈞竟將士林地檢署調閱資料的公文及文件內容,影印交給欺騙團體成員邱仲銨閱覽,客歲已洩密罪將羅男起訴翻譯(顏凡裴/台北報導)
告狀書指出,欺騙團體領袖許祈文與同夥蕭憲鐘等人虛設的百琍國際、金百達等公司,再以供應金錢、吃住為餌,找來26名遊民充任人頭擔負負責人、司理或員工,並偽造遊民的薪資紀錄、存摺、所得稅清單等文件,向華南、華泰等10家銀行申辦買賣不動產、車輛貸款並申辦信譽卡,共詐得逾5億元。檢方查出,該團體自2012年起陸續欺騙得逞的多數假房貸案,竟然都由華南銀統一名行員零丁承辦,且詐騙團體犯案2年時代,華南銀內部完全沒有人發覺異常,直到檢調上門,銀行高層才驚覺被騙,檢調懷疑華南銀有內部人和詐騙團體掛勾,客歲先依詐欺罪告狀31名詐騙集團成員,另分案擴大清查華南銀有沒有內神通外鬼弊端。華南銀行2012年至2014年間延續遭詐欺團體以遊民當人頭欺騙數十件房貸,激發金融界震動,士林地檢署查出以許祈文為首的詐欺團體共向10家銀行騙得5億多元,但多半竟由華南銀統一名行員零丁承辦,而一樣受害的華泰銀行士林分行司理羅文鈞接獲檢方調卷公函,竟將秘要文件交給嫌犯,檢方客歲先依洩密、詐欺等罪起訴羅文鈞、許祈文等32人,另分案徹查華南銀有沒有內鬼從中取利。
檢方人員感嘆說許祈文「賊星該敗」,騙來的錢除繼續買房、詐貸,也大方花在買名車等消費,但仍沒到最後掃尾大撈一票前,就東窗事發。同時,幾位辦案人員也強調,這些金融欺騙的手段,看似織了一張網羅密佈,對銀行業者來講,卻並不是防不堪防。但,真的是因為圈套太完美,乃至多家銀行渾然不覺嗎?
1. 面談
「他們做得很『搞剛』(台語,很費功夫之意),」一名承辦該案的檢方人員默示翻譯
偽造薪資記載、開立假發票
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■利用人頭戶
手法:偽造報價單、採購單等不實交易向銀行申請開立國內信用狀,並申請國際信用狀貸款
因此,這並不是一個「道高一尺、魔高一丈」的故事,而是一個與其看誰夠貪心,更要看誰夠小心的故事。就像描述金融投契心態的一句鄙諺:翻譯公司要他的利,他要你的本翻譯銀行想要賺事迹,許祈文想要錢滾錢,後者縝密布局,前者卻關關疏忽。
待清償金額(萬元):20翻譯社360*
3. 管理徵信查詢拜訪、衡宇鑑價
核貸金額(萬元):6,080
受害機構:萬泰銀*
被詐銀行:華南、上海等
受害機構:星展銀
華南銀疏失:未設立建設裝璜貸款明白審核流程,無法確認貸款用處是不是相符
受害機構:華南銀
被詐銀行:渣打、玉山等

但許祈文等人則不然,每件申貸案城市正常繳息半年到一年以上,讓銀行以為一切如常。林震威另指出,此類犯罪團體,平日在詐領到貸款、嘗到甜頭後,前1、兩個月就不繳息,這會讓銀行敏捷發現該「客戶」有異狀而心生警悟。
案情:詐領車貸
案情:詐領房貸、車貸
60歲阿伯 騙倒全台12家銀行
一個六十多歲、貌不驚人的阿伯,為何能把一家近百年歷史的大銀行騙得團團轉?並且,至少十二家本土、外商銀行都被他或多或少詐騙成功過翻譯事實是銀行把關太鬆散,還是這位老伯太厲害?

三月八日,金管會通知佈告裁罰華南銀行三百萬元,並號令解除某行員職務。這讓外界發現,原來華南銀行遭犯罪團體鎖定,以人頭、偽造文件等手法,申辦了三十四件「假房貸」,合計被貸走五億二萬萬元。華南銀高層流露,今朝為此已至少提列二億七萬萬元呆帳翻譯

受害機構:台新大安租賃
核貸金額(萬元):725
整理:田習如
華南銀疏失:未實地查看屋況


「該去看房子沒去看,沒確認財力和在職證明,沒看契約書正本,影本就收了……。華南銀總經理楊豊彥強調,該行授信流程機制完整,這次之所以出錯,主要是分行未確實履行公司規範,從徵信到實地查核,幾乎每個基本環節都有疏忽。案情:詐領信貸、信用卡
案情:詐領房貸
手法:做假發票,虛增公司營業額,向銀行申請企業貸款
金管會裁罰的公文中,具體指出華南銀在該案的疏失,包括:僅以影本辦理而未確實核對正本;未確實辦理不動產鑑價以致抵押品價格高估;部分貸款案由總行審查通過,卻仍未查覺核貸的房價與市價有顯著差距;以及,不同借戶還款資金來源從同一公司匯入,不是每期都由本人繳交,銀行卻遲遲未發覺異狀翻譯
再看看這次遭處罰的華南銀行。核貸金額(萬元):935

星展銀行在今朝檢方查詢拜訪下,總共被許祈文集團詐貸了十四案、逾七千五百萬元。華南銀疏失:未發覺並不是由本人繳交每期房貸的異狀
但許祈文所謂的「投資」,卻是用各類「造假」所堆疊而成的欺騙行為翻譯
http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20160309/812484/
整理:張舒婷
手法:用人頭戶購入多筆不動產,申辦房貸、信貸、車貸等
核貸金額(萬元):590
受害機構:聯邦銀
核貸金額(萬元):21,500
手法:為人頭假造薪資紀錄、稅單,營建有不亂收入的假象辦信譽卡,由許本人或女友、親信使用並繳費
手法三:借新債還宿債
案情:詐領車貸
受害機構:富邦銀
被詐單位:國稅局


來自: http://blog.sina.com.tw/milk100/article.php?entryid=653147有關翻譯的問題歡迎諮詢天成翻譯社

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